Mutui "interest only" al bando ???

http://prestitimutuionline.com/news/383/71/Mutui-interest-only-al-bando.html

I mutui interest only, è una speciale tipologia di mutui che consiste nel pagamento “anticipato” della quota interessi e solo succesivamente il pagamento della quota capitale del mutuo.
Questa soluzione permette di erogare mutui anche a quelle persone che non sono in pieno possesso di tutte le garanzie necessarie per accedere a un mutuo, inoltre questi mutui risultano essere utili in qualsiasi fase economica, anche in periodi di recessioni. Con l’ entrata in vigore di questi mutui sono parecchi gli stati europei nei quali si è assistito ad un preoccupante aumento del debito pubblico, come ad esempio la Danimarca che a oggi il suo debito pubblico risulta essere pari al 322% del reddito famigliare.

Le rate di questi mutui risultano essere un vero e proprio problema, all’ inizio le rate del mutuo ammontano a una somma decisamente bassa quindi alla portata di chiunque, ma con il passare del tempo, quando oltre alla quota interessi inzia a sommarsi la quota capitale l’ impegno economico risulta essere troppo oneroso.
Questo sistema ha portato a un costante indebolimento della struttura economica danese, la quale ha dovuto investire 500 miliardi di dollari per ristabilire le sorti del mercato.

Proprio sull’ onda di questo problema sono stati lanciati parecchi allarmi sui mutui interest only, allarmi lanciati nel recente passato, da società di rating come Standard & Poor’s e dalla Banca centrale europea.
Ora inizia il dibattito se continuare oppure vietare questo particolare prodotto finanziario.
Yingin Xiao senior economist per il fondo internazionale monetario, sostiene che sarebbe giusto vietare questi mutui a condizione che siano smaltiti dal mercato gradualmente, perchè la sparizione “improvvisa” dal mercato dei mutui, costringerebbe oltre 100 mila mutuatari danesi a rifinanziare il proprio mutuo per non risultare insolventi, se questo risultasse impossibile molti di questi sarebbero soggetti a un sicuro pignoramento dei beni.

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Donne e Prestiti un biennio che trova pace

http://prestitimutuionline.com/news/382/71/Donne-e-Prestiti-un-biennio-che-trova-pace.html

Stanno prendendo sempre più piede i prestiti alle imprese con prevalenza di partecipazione femminile, sempre più istituzioni finanziari stanno studiando il fenomeno, cercando di sviluppare nuovi prodotti ad hoc per questa clientela di nicchia. Il Banco Popolare ha già stanziato un plafond di 100 milioni di euro di finanziamenti a lungo termine per finanziarie lavoratrici autonome femminili e aziende con prevalente partecipazione femminile.
Questi finanziamenti studiati ad hoc, si rivolgono principalmente a ditte individuali con titolare una donna, coopertive con almeno il 60% dei soci femmine, società di persone con almeno il 60% dei soci donne, lavoratrice autonome appartenenti a qualsiasi settore di attività economica, libere professioniste o società di capitali con almeno i ? del capitale di proprietà di donne

Un altra importante iniziativa è quella relativa alle donne incinta.
In questo periodo, dove la crisi economica la fa da padrone, non tutte le future mamme hanno la possibilità di avere a disposizione mezzi finanziari per coprire tutte le spese, relative al periodo della gravidanze e dell’ infanzia del bambino. Questi prestiti vengono erogati a fronte di una garanzia da parte del richiedente. La durata massima di questo prestito può arrivare fino a un massimo di 25 anni. Se il prestito richiesto risulta essere contenuto, la richiesta di garanzie non è obbligatoria, ma naturalmente i tassi d’ interesse richiesti dalla banca aumenteranno, questo perchè il rischio di insolvenza è maggiore.

Studi di settori hanno evidenziato come le donne riscontrano molta più difficoltà nell’ ottenere mutui, fidi e prestiti personali. Per un cliente in possesso di un contratto di lavoro a tempo indeterminato e nella sua storia creditizia non vi sono note negative, ottenere un prestito risulta essere una procedura semplice. Se invece a chiedere un prestito è una donna le cose cambiano.
Lo stesso studio ha portato alla luce una curiosa differenza, le richieste di prestito presentate da uomini hanno molta più probabilità di essere accettate e gli importi erogati risultano essere superiori a quelli concessi alle donne. Questa situazione non riscontra differenze geografiche tra nord e sud ma ingloba ugualmente tutto il territori italiano.

Questa differenza si può spiegare molto semplicemente, questa “differenza” ha ragion di essere perchè le donne guadagnano meno rispetto gli uomini. A parità di qualifica si stima che la differenza di salario si attesti attorno ai 400 euro. E’ proprio questa la causa dei finanziamenti più bassi alle donne rispetto gli uomini. Un altro rilevante dato è quello relativo all’ atteggiamento, le donne in momenti di difficoltà tendono ad assumere un atteggiamento più conservativo, difatti è stato testato che in situazioni di difficoltà economica le donne sono meno propense ad indebitarsi nuovamente e preferiscono chiedere un prestito ad amici e parenti invece di chiedere alla banca un ulteriore concessione di credito. Nella maggioranza dei casi le donne, cercano di rimandare il più possibile gli acquisti di una certa rillevanza, perchè abituate da sempre ad acquistare beni mediamente più piccoli e restie all’ acquisto di beni durevoli nel tempo.

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Focus Mutui: In Italia crescono le erogazioni di credito alle famiglie

http://prestitimutuionline.com/news/381/71/Focus-Mutui-In-Italia-crescono-le-erogazioni-di-credito-alle-famiglie.html

Da più di un anno, le domande di mutui da parte delle famiglie italiane è sempre in costante aumento.
La Bce sta lavorando per continuare a sostenere l’ erogazione del credito alle famiglie e alle imprese.
Il mercato del credito, specialmente in Italia è condizionato da una situazione politica economica ancora troppo instabile, questo infatti influisce notevolmente sullo sviluppo della tanto sospirata crescita economica.
Un altro importante fattore è l’ andamento del mercato del lavoro.
Per poter accedere a un finanziamento, i clienti devono mostrare alla propria banca una spiccata capacità al risparmio e una situazione economica - finanziaria stabile.

I mutui ipotecari vengono erogati per numerosi motivi, tra i quali prevalgono:
L’ acquisto della prima o della seconda casa, per sostituire e surrogare il precedente mutuo, per effettuare lavori di ristrutturazione o per ottenere liquidità immediata.
Piu dell’ 80% delle richieste di mutuo è motivata dall’ acquisto della prima casa, mentre solo il 2,6% richiede un mutuo per comprare una seconda casa.
Le banche erogano diverse tipologie di prodotti ipotecari, mutui a tassi variabili, mutui a tassi variabili con CAP (ha le stesse caratteristiche del mutuo a tasso variabile, solamente che il tasso non può aumentare sopra a una certa percentuale prestabilita), mutui a tasso fisso, mutui a tasso misto oppure mutui a tasso variabile con rata costante. 

Nonostante i tassi in questo periodo abbiano raggiunto livelli minimi, solo il 43% dei mutuatari hanno scelto un mutuo a tasso variabile puro, rinunciando cosi a un immediata convenienza sulle rate mensili del mutuo, assumendosi il rischio di un futuro aumento dei tassi d’ interesse. Più del 20% dei mutuatari invece hanno scelto una soluzione più stabile adottando un mutuo a tasso fisso nel tempo, nonostante questa soluzione sia mediamente più costosa rispetto alle altre.

I dati parlano chiaro, l’ anno scorso i mutuatari ad addottare l’ opzione “tasso fisso” erano il 15,5%, mentre oggi sono al 27,6%. Questo dimostra come sempre più italiani, prediligano sapere in anticipo quanto pagano ogni fine mese di rata, a discapito di un risparmio “incerto” sul lungo periodo.
In italia la durata media di un mutuo è attorno ai 25 anni e 2 mutui su 3 hanno una durata compresa tra i 21 anni e i 30. Una curiosa ricerca attesta che nelle regioni del sud Italia i mutui hanno una durata minore rispetto a quelli del Nord. Per quanto riguarda l’ importo medio erogato su l’intero territorio, si aggira attorno ai 109.000 €.
Anche qui vigono delle differenze, difatti l’ importo dei mutui sale al centro Italia, dove la media di un mutuo ammonta a 115.000 €.
Ma vediamo come vengono suddivisi l’ importi dei mutui, per il 41,2% dei mutui erogati hanno un importo compreso tra i 50.000 e i 100.000 €, per il 39,5% dei casi  l’ importo erogato va tra i 100.000 € e i 150.000 €, mentre per il restante 15,3% l’ importo erogato va dai 150.000 € in su.

La parola dell' anno è SURROGA

http://prestitimutuionline.com/news/379/71/La-parola-dell-anno-e-SURROGA.html

In questo determinato momento, con la caduta dei tassi d’ interesse che rendono sempre più convenienti l’ erogazioni di nuovi prestiti e mutui, la soluzione migliore è quella della surroga.
Sempre più italiani ricorrono a questa soluzione per poter risparmiare sulla rata del mutuo.

La surroga consiste di poter trasferire il vecchio mutuo da una banca all’ altra, potendo usufruire del miglior tasso offerto. Con la stipula del nuovo contratto, si chiude il precedente rapporto che si aveva precedentemente con la vecchia banca, il nuovo mutuo può avere caratteristiche totalmente differente rispetto a quello precedente. Possono variare il tasso d’ interesse, la durata e naturalmente l’ importo del finanziamento concesso. Con la discesa dei tassi, voluta dalla Bce, il 10% delle nuove domande di mutuo hanno per oggetto la surroga.

Tutti possono richiedere la surroga del mutuo, ma chi potrà usufruire dei i maggiori benefici sono coloro che hanno stipulato un contratto di mutuo ancora dieci anni fa e magari hanno scelto un mutuo a tasso fisso. Anche per chi ha scelto un mutuo a tasso variabile può beneficiare della surroga, anche se magari lo “sconto” sarà più contenuto rispetto a un soggetto che avevo deciso di richiedere un mutuo a tasso fisso. La surroga, risulterebbe particolarmente conveniente per quei soggetti a cui il mutuo si attesta sul 50 - 60% del valore dell’ immobile, o al di sotto di queste percentuali, perchè potrebbero difatto tagliare la rata mensile del mutuo.
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Piccoli segnali positivi, ma nessuna ripresa

http://prestitimutuionline.com/news/378/71/Piccoli-numeri-positivi-ma-nessuna-ripresa.html

Un piccolo segnale di miglioramente arriva da Confcommercio, difatti nel mese di Agosto i consumi sono cresciuti dello 0,1% su base annua. Nonostante la crescita, seppur minima, Confcommercio considera ancora lontana una stabile crescita e mette le mani avanti sul fatto di essere ottimisti per il risultato registrato.

Il mese di Agosto ha fatto registrare ulteriori aumenti, sia nel campo dei servizi con un + 0,2%, sia nel campo dei beni, i quali hanno fatto registrare un aumento dello 0,1%. L’ aumento per i servizi di comunicazione sono cresciuti di uno 0,6%, mentre per i tabacchi e generi alimentari un +0,4%, inaspettatamente anche nel settore turistico si è registrato un incremento dei consumi con un + 0,3%. Da sottolineare che il periodo estivo appena trascorso non ha vissuto di temperature propriamente adeguate alla stagione.  

Leggero incremento anche per i beni di consumo legati all’ arredamento della casa, mentre rimangono stabili  le spese legate alla cura della persona. Hanno subito una flessione i consumi legati all’ abbigliamento e alle calzature (- 0,1%), le spese legate alla mobilità (- 0,2%) e ai beni ricreativi, i quali fanno registrare un calo dello 0,2% su base annua.
La ripresa dei consumi, quindi la tanto agognata  ripresa economica è fortemente legata all’ atteggiamento che le banche decideranno di adottare nei prossimi mesi, se concedere finanzimente alle imprese e alle famiglie, oppure continuare sulla strada del rigore e dell’ austerità.

I tassi sui mutui e sui finanziamenti sono in netto calo rispetto ai mesi precedenti, queste sono notizie importanti per i consumatori che vedono scendere in maniera consistente i tassi d’ interesse.
Con Agosto i finanziamenti concessi alle imprese e alle famiglie si sono ridotti dell’ 1,1%, risollevandosi comunque  rispetto al mese di luglio che aveva fatto segnare una calo del 1,3% e del 4,5% dello stesso mese del 2013. L’ Abi ha reso noto che i risultati di agosto nel campo dei finanziamenti risulta essere il migliore nel periodo post crisi, a testimoniarlo sono i numeri, da fine 2007 a oggi, la concessione di prestiti e mutui è cresciuta di 139 miliardi di euro.

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Mutui sulla nuda proprietà: Pro e contro...

http://prestitimutuionline.com/news/377/71/Mutui-sulla-nuda-proprieta-Pro-e-contro.html

Durante gli ultimi anni, nel mercato immobiliare si sono presentate diverse e sempre più mutevoli situazioni, questo dovuto dal perdurare e dall’ aggravarsi della crisi economica. Proprio per questo motivo sono saliti alla ribalta non solo  gli acquirenti della prima casa…
Oggi chi deve accedere al credito per acquistare una seconda casa o qualsiasi altro genere di immobile, può andare incontro a ulteriori rischi, legati alle molteplici condizioni offerte dagli istituti di credito.
Queste nuove “offerte” necessitano di una conoscenza approfondita dei prodotti finanziari.

Per ottenere un mutuo, finalizzato all’ acquisto di un immobile, in regime di nuda proprietà è assai molto più complicato. Ottenere un mutuo che punta sulla nuda proprietà, al giorno d’ oggi risulta essere molto complicato e rischioso sia da parte della banche, che concede il mutuo sia dall’ acquirente. Questo succede perchè bisogna aspettare il decesso del proprietario dell’immobile prima di ottenere il finanziamento.

Infatti la concessione del credito da parte delle banche al compratore, risulta essere un rischio in proporzione al tempo, perchè più il tempo passa e più il valore dell’ immobile diminuisce per effetto della svalutazione e sopratutto per le instabili condizioni del mercato immobiliare.
Proprio per questo motivo i mutui sulle nuda proprietà risultano essere meno conveniente rispetto a quelli sulla seconda casa, i quali non godono di nessuna agevolazione a livello fiscale.

Il problema quindi è semplice, il capitale prestato dalla banca, non corrisponde a una adeguata garanzia del rendimento, il quale risulta essere troppo variabile in base al soggetto  e alla reale durata della nuda proprietà. Il mutuo sulla seconda casa è ormai equiparabile a quello sulla prima casa. Questo perchè gli spead e i tassi fluttuano alla stessa maniera, quindi la vera differenza tra i mutui per la prima e la seconda casa è rappresentata dalle condizioni fiscali, le quali risultano essere meno favorevoli sull’ acquisto della seconda casa.

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Mercato immobiliare in balia di prestiti, mutui e precariato

http://prestitimutuionline.com/news/376/71/Mercato-immobiliare-in-balia-di-prestiti-mutui-e-precariato.html

Solo nel mese di settembre le richieste di mutui da parte delle famiglie italiane è cresciuto del 14,4%, rispetto lo stesso mese dell’ anno precedente.
Dopo anni trascorsi nella convinzione che chiedere un mutuo fosse proibitivo, il trend finalmente sembra essere invertito. A riprendere vigore dopo il biennio nero 2011 - 2012 è proprio il mercato immobiliare dove l’ inversione di marcia si era gia vista lo scorso settembre 2013, dove aveva fatto registrare incoraggianti segni di ripresa. L’ultimo trimestre del 2014  ha fatto segnare un vero record, con l’ aumento di erogazioni di mutui dell’ 11,8% in più rispetto l’ anno recedente.

Secondo un sondaggio di Banca d’ Italia le erogazioni di mutui negli ultimi sette mesi sono cresciute quasi del 30% in più rispetto lo stesso periodo del 2013. Nei primi sette mesi del 2014 il denaro messo a disposizione delle banche ammonterebbe a 3,2 miliardi di euro in più rispetto i primi sette mesi del 2013. Sono in costante aumento i mutui a tasso variabile che rappresentano circa l’80% dei nuovi mutui erogati. Questo è facilmente comprensibile  per la vantaggiosa situazione rappresentata dai bassi tassi d’ interesse presenti sul mercato.
Secondo gli esperti i tassi in futuro dovrebbero ancora scendere, questo per la riduzione degli spread sui nuovi mutui erogati e per l’ addeguamento dell’ Euribor.

L’ insieme di tutti questi dati non devono far credere che la ripresa sia vicina anzi, la realtà dei fatti è che in queste ultime settimane le concessioni dei mutui si è abbassata. Questo calo è dovuto dalla divulgazione del fenomeno delle surroghe. La surroga sussiste nella possibilità data al mutuatario di trasferire il mutuo dalla “vecchia” banca a una nuova, approfittando dei vantaggi offerti, i quali possono essere la durata del mutuo e il tasso d’ interesse.
Con questo sistema non si registrano nuove erogazioni o incrementi di prestiti, ma solamente una elongazione del periodo di restituzione dei mutui.

Da sottolineare il dato riguardante gli acquisti di immobili, solo 4 su 10 vengono acquistati attraverso un mutuo, mentre per gli altri si preferisce acquistare l’ immobile attingendo ai propri risparmi accumulati negli anni. A preoccupare gli esperti del settore immobiliare, sono le vicende legate al mondo del lavoro, dove il precariato è in costante aumento a discapito dei giovani, i quali non avendo un lavoro non possono acquistare un abitazione, di conseguenza non potranno ricorrere a prestiti o mutui a medio lungo termine. Una solida ripresa del mercato immobiliare si avrà solamente quando l’ occupazione riprenderà a crescere, prima di allora non si potrà parlare di vera e propria ripresa.

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Prestiti e Mutui Online: la soluzione del presente e del fututo per famiglie e imprese

http://prestitimutuionline.com/news/375/71/Prestiti-e-Mutui-Online-la-soluzione-del-presente-e-del-fututo-per-famiglie-e-imprese.html
Dall’ ultima ricerca effettuata da Banca d’Italia e Confcommercio, sui comportamenti  tenuti dagli istituti di credito, riguardo la concessione di prestiti, è emersa una situazione non molto incoraggiante.
Difatti l’ accesso al credito per famiglie ed imprese risulta ancora oggi essere una vera e propria montagna da scalare, questo perchè le cassaforti del credito rimangono ancora oggi chiuse e serrate, nonostante l’ imperante richiesta di denaro da parte di famiglie ed aziende. Questo avaro atteggiamento tenuto delle banche sta paralizzando l’ intera economia, ostacolando cosi la crescita delle aziende e quindi di posti di lavoro. Unica ancora di salvezze per imprese e famiglie in cerca di credito sono rimasti i prestiti online, dove chiunque può trovare la soluzione migliore in pochi minuti e gratuitamente.

L’ osservatorio del credito di confcommercio ha rivelato che le concessioni di credito a famiglie e privati da parte delle banche è in costante ribasso. Secondo gli esperti del settore non esiste una ripresina anzi è in continuo ribasso la concessioni di prestiti e mutui, secondo l’Abi nel mese di agosto i prestiti sono diminuiti del 2,5%, a luglio del - 2,6%. Su base annua i finanziamenti alle famiglie sono scesi del 2,3%, mentre i prestiti concessi alle imprese sono scesi del 3,8% .

Paradossalmente come emerge dalle statistiche di Banca d’ Italia, gli istituti di credito, cosi avari nel concedere prestiti stanno incassando sempre più soldi, a testimoniarlo è la crescita dei depositi bloccati al settore privato che passa dal 2,9% di luglio al 3,1% di agosto.
Questo si traduce in un calo dei prestiti ma in un cospiquo aumento della liquidità per tutte le banche.
Unico salvagente rimane il prestito personale sul web, dove in pochi secondi puoi individuare il prestito più adatto alle tue esigenze e conoscere l’esito della tua domanda solo dopo qualche ora.
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Italia: Avanti cosi non va...

Da: Prestitimutuionline.com

L’ Eurostat ha reso pubblici i dati relativi alla spesa pubblica italiana, nel secondo trimestre dell’ anno, ha toccato quota 2.168.855 miliardi di euro ovvero il 133,8% del pil.
Lo scorso trimestre l’ammontare della spesa pubblica era pari al 130,7% del prodotto interno lordo, nel secondo trimestre invece la spesa è aumenta del 3,1%.

Oltre alla spesa pubblica eccessiva l’ Italia dovrà far fronte anche al pericolo deflazione, questo è quanto sostiene Standard & Poor's in un suo recente report sul Bel Paese.
La bassa inflazione non è un problema solo italiano, ma riguarda anche paesi come Grecia, Spagna e Belgio. Il pericolo di una bassa inflazione è quello di attivare una ulteriore propensione al risparmio delle famiglie, portando cosi un calo dei consumi e di investimenti, portando cosi ad una spirale deflazionistica dei prezzi.

Secondo Standard & Poor's neanche un aumento della spesa pubblica tedesca pari all’ 1% porterebbe un effetto tangigile sulle economi di Spagna Italia e Francia, le quale segnerebbero un aumento del proprio Pil del 0,1%, 0,2%.

Questo significa che nessuna delle economie europee è uscita dalla crisi, anzi si prospetta che il periodo di bassa crescita si possa protrarre ancora, a causa del calo della leva finanziaria globale che ogni trimestre rallenta sempre di più. La politica monetaria secondo Standard & Poor's può aiutare nello stabilizzare le economie nel breve tempo, ma può danneggiarle nel lungo periodo se si abbassa la guardia in materia.

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Continuano ad aumentare le surroghe sui mutui

Da: Prestitimutuionline.com

Dall’ inizio 2014 a oggi, sono molti gli italiani che hanno deciso di ricorrere alla surrroga. Questo particolare situazione è dovuta dal momento che sta vivendo il mercato finanziario, il motivo principale per cui c’è stata una vera e proprio corsa alla surroga è stato il taglio dei tassi d’ interesse da parte della Bce. Con questa taglio dei tassi la surroga risulta essere una soluzione finanziaria molto conveniente.

La surroga consente di trasferire il vecchio mutuo dalla banca emittente ad un altra.
In sostanza con la stipula del nuovo contratto si estingue il precedente finanziamento, sostituendolo con uno nuovo, il quale può avere caratteristiche e condizioni totalmente diverse dal precedente contratto.
Secondo una recente ricerca, la caduta dei tassi d’ interesse ha comportato un aumento del 10% di domande di mutuo, tra le quali molte di queste hanno per oggetto la surroga.

Chi ne gli anni precedenti ha sottoscritto un mutuo, oggi grazie alla surroga può sostituirlo con nuovi mutui molto più convenienti, grazie proprio al taglio dei tassi d’ interesse.
Questa soluzione non giova solo per chi richiede un mutuo, ma anche a chi interessa richiedere un prestito personale sia a tasso fisso sia a tasso variabile. Risultano essere vantaggiosi entrambi le soluzioni, perchè i rispettivi indici Euris e Euribor hanno fatto registrare livelli molto bassi, al di sotto anche dell’ 1%.
Se il valore del mutuo si aggira attorno al 50 % 60 % del valore dell’ immobile, la surroga potrebbe risultare un operazione ancora più conveniente, perchè vi permetterebbe di tagliare la rata mensile del mutuo.
Se il vostro loan to value (paramentro adottato dalle banche per valutare il rischio dell’ operazione) risulta essere minore, la probabilità di buona riuscita dell’ operazione sarà maggiore.

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Confermate detrazioni fiscali nella nuova legge di stabilità

Da:Prestitimutuionline.com

Finalmente è arrivata la proroga fino al 31 dicembre 2015 sulla legge di stabilità, la quale prevede detrazioni fiscali fino al 50% della spesa, sull’ acquisto di grandi elettrodomestici e sugli arredi. Questa proroga va ad aggiungersi agli sgravi fiscali già presenti sulle ristrutturazioni che ammontano al 50% della spesa, inoltre sono compresi anche agli interventi effettuati per migliorare l’ efficenza energetica per i quali vige una detrazione del 65% della spesa.

Le detrazioni saranno spalmate su una durata di 10 anni  e potranno avere una spesa massima di 10.000 euro.
Esiste già una sorta di vincolo che permette la ristrutturazione edilizia, abbastanza che questa sia considerata una manutenzione straordinaria.
Tutta via per i lavori di manutenzione straordinaria non esiste un catalogo dove poter consultare quali siano i lavori “straordinari” o meno. Non sono considerati lavori di manutenzione straordinaria la pitturazione della casa, mentre sono considerate operazioni eccezionali la ristrutturazione del bagno di casa oppure il rifacimento del tetto.

Particolare attenzione bisogna prestare all’ acquisto degli elettrodomestici, i quali per poter usufruire del bonus devono essere acquistati tramite bonifico bancario o carta di credito. Questo perchè per poter essere detraibili devono essere presenti nell’ atto di acquisto, la causale dell’ acquisto, accompagnato dal codice fiscale dell’ acquirente.
Se si effettua l’ acquisto tramite carta di credito bisogna prestare attenzione alla conservazione della prova d’ acquisto, nel caso in cui il venditore non emettesse fattura.

Il provvedimento inoltre prevede lo sgravio fiscale anche dei mobili acquistati dall’ estero, basta che questo sia pagato tramite bonifico internazionale, nel quale sarà riportato il codice identificativo del paese estero dove si è acquistato il mobile, il codice fiscale del benificiario degli sgravi fiscali e la causale dell’ avvenuto pagamento.

Gli imprenditori del settore hanno insistito a lungo finchè fosse confermato ancora il bonus sui mobili, questo perchè ha dato un nuovo impulso alle imprese italiane del settore e ha permesso di mantere circa 10.000 posti di lavoro.
 Il bonus avrebbe generato profitti per quasi 2 miliardi di euro, i quali hanno permesso un sostegno importante agli imprenditori presenti sul nostro territorio, riuscendo allo stesso tempo tenere alto il made in Italy, sinonimo nel mondo di qualità ed eccellenza.

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Rebus Finanza: Depositi e obbligazioni a confronto con i prestiti

Da:Prestitimutuionline.com

Lo scorso mese le banche italiane hanno erogato prestiti per un ammontare superiore di 1800 miliardi di euro, 110 miliardi in più rispetto all’ intera cifra complessiva dei depositi e delle obbligazioni possedute dalla stessa clientela, la quale arriva a 1.700 miliardi di euro circa. Questi dati sono stati divulgati dall’ ufficio analisi dell’ Abi.

Questi dati evidenziano uno sviluppo del mercato dei prestiti in continuo miglioramento, anche se c’è da segnalare un leggero assottigliamento dei prestiti su base annua, nei mesi di settembre (- 2,3%)  e di agosto (- 2,5%). In netto miglioramento invece i prestiti a famiglie e imprese che nel mese di settembre hanno fatto segnare un netto miglioramento rispetto a maggio 2012.

Questa tendenza si sta espandendo anche oltre i confini italiani, anche seppur in maniera molto più lenta nell’ area Euro. Se prima della crisi del 2007, i prestiti alle famiglie ammontavano a 1.280 miliardi, oggi i prestiti concessi sono 1.420 miliardi di euro. Nel mese di settembre, in Italia, i tassi d’ interesse si sono  stabiliti su livelli ancora più bassi in linea con la riduzione voluta dalla Bce. I tassi medi applicati sulle nuove operazioni di acquisto di abitazione si è ridotto di 3 punti percentuali, facendo cosi segnare da marzo 2011 il valore più basso.

Infatti il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese si è assestato al 2,87%.
Il tasso medio sul totale dei prestiti è pari al 3,76% in confronto al 6,18% fatto registrare a fine 2007. Le sofferenze bancarie, provocate dal perdurare della crisi, ha fatto aumentare il tasso di rischiosità dei prestiti nel Bel paese, facendo cosi lievitare le sofferenze lorde a 174 miliardi di euro, 2 in più rispetto al mese precedente.

In Italia la raccolta di denaro tramite operazioni di vendite obbligazionarie si sta sempre di più riducendo, nel mese di settembre infatti il calo è stato di circa 10 punti percentuali quantificabili in 55 miliardi di euro. Questo calo determina un calo dell’ erogazioni di prestiti sul medio lungo termine. Aumentano invece i depositi di circa 45 miliardi di euro rispetto il precedente anno, con un + 3,8% su base annua.

La raccolta formata da obbligazione più depositi invece ha fatto registrare nel mese precedente una riduzione di circa 9,6 miliardi rispetto l’ anno precedente, facendo registrare una diminuzione su base annua dello 0.6%. Dal 2007 a oggi la raccolta da clientela passa da 1.513 a 1.708 miliardi di euro facendo registrare un aumento di 196 miliardi di euro.

Lo scorso settembre, il tasso medio sul totale della raccolta bancaria da clientela in Italia si assestava attorno all’ 1,59% rispetto al 2,89% del 2007. Sui depositi viene applicato un tasso dello 0,78%, sui rendimenti obbligazionari  un 3,21% mentre sui PCT un 1,66%. Lo spread fra il tasso medio sui prestiti e quello sulla raccolta  a famiglie e società non finanziarie rimane su livelli molto bassi, nel mese di appena trascorso difatti risultava essere 217 punti base rispetto ai più di 300 che faceva registrare prima della crisi.

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Stati Uniti prendono sempre più piede i mutui concessi da istituzioni non finanziarie

Da:Prestitimutuionline.com

Se in questo momento storico, le banche a livello mondiale faticano a concedere mutui ci sono società finanziarie soprattuto negli Stati Uniti che hanno approfittato del momento per cercare di trarre il massimo profitto nel mercato dei mutui. Nell’ ultima metà del 2014 i gruppi finanziari, quindi non istituti di credito, hanno erogato circa il 23% dei  mutui totali. Dall’ inizio dell’ anno a oggi i mutui erogati sono stati il 5% in più rispetto lo stesso periodo del 2013 e 11% in più rispetto al 2012. Nel primo semestre del 2014 negli Stati Uniti sono stati erogati mutui pari a 530 miliardi di dollari, rispettivamente il 53% in meno rispetto allo stesso periodo del 2013,

I mutui erogati dalle principali istituzioni finanziarie come Jp Morgan e Wells Fargo, destinati all’ acquisto della casa, sono crollati molto rapidamente in raffronto con altri operatori presenti nel settore finanziario.
Questo è dovuto, secondo gli esperti, da una serie di fattori che hanno condizionato le grandi banche a erogare mutui con molta più severità rispetto al passato. Questa situazione di “estrema cautela” è dovuta anche da un crescente monitoraggio da parte delle autorità di regolamentazione, le quali vigilano molto attentamente sull’ operato delle banche americane.

Quicken Loans  la prima istituzione non bancaria per erogazione di mutui in America, nei primi sei mesi del 2014 ha erogato mutui pari a un valore di 24 miliardi di dollari, più o meno gli stessi dollari che ha erogato un colosso storico della finanza americana come Back of America. Da gennaio a giugno istituzioni come  Citigroup e Banck of America hanno ridotto le erogazioni di mutui di circa il 65%.

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Italia: terra di conquista per gli investitori stranieri del mattone

Da:Prestitimutuionline.com

Il mercato immobiliare italiano negli ultimi tempi sta attirando sempre più nuovi investitori, secondo una dettagliata ricerca svolta appunto sull’ andamento del mercato immobiliare italiano, sarebbero oltre 5 mila gli stranieri che avrebbero comprato un abitazione nel Bel paese. Tra questi non vi sarebbero solo i tedeschi, come principali compratori ma anche investitori venuti da più lontano come russi e cinesi che vedono nell’ Italia un paese pieno di opportunità immobiliari. Questo dato potrebbe essere inferiore, visto che non sono stati calcolati tutti gli immobili acquisiti da società straniere.

Il 2014 sembra l’ anno dove la compravendita di immobili a cittadini stranieri possa raggiungere l’ apice, difatti dal 2005, anno in cui si è iniziato a controllare il fenomeno, gli investimenti nel nostro paese sono cresciuti oltre del 70% arrivando cosi a toccare  2,5 miliardi di euro di acquisizioni.
Durante gli ultimi anni le motivazioni di acquisto di un immobile in Italia sono cambiate.

Prendiamo per esempio i tedeschi che rappresentano la maggioranza dei compratori esteri nel nostro paese, seguiti a breve distanza dai russi che sempre più spesso acquistano immobili nel nostro Paese per trascorrere le loro vacanze esive. Ma la vera novità è rappresentata dei compratori asiatici, i quali preferiscono acquistare immobili nelle grandi città d’ arte. In costante calo invece sono gli acquirenti inglesi, francesi e giapponesi che sembrano avere spostato il loro interesse su altre aree geografiche.

L’ investimento medio che un cittadino straniero investiva per l’ acquisto di un immobile nel nostro paese ammontava a 240.000 euro. Questa fascia di compratori molto spesso cercava di stabilirsi nella valle del Chianti, oppure in citta d’ arte come Roma o Venezia, mentre la fascia di acquirenti più bassa, si concentrava nelle zone balneari del Veneto dove l’ investimento risultava essere meno impegnativo a livello economico.

L’ Italia risulta essere la seconda meta dopo la Francia, per i pensionati stranieri che cercano un piccolo borgo dove vivere la loro senilità. Questo è dato dal modello italiano di vita, in piccoli e graziosi borghi a misura di uomo.
Tra le regioni più coinvolte e quindi a beneficiarne  maggiormente a livello economico, di questa moda “febbre del borgo” sono la Toscana, le Marche e la Puglia.

Per quanto riguarda la Regione Lazio perde un po di gradimento tra gli stranieri, ma si posiziona comunque tra le prime regioni italiane come gradimento tra gli stranieri.
Gli investimenti dal 2005 a oggi risultano aumentare e di non poco, se nove anni fa l’ investimento medio era di 240.000 euro oggi si è inalzato arrivando a toccare quota mezzo milione di euro.

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S.O.S. Aziende boom di richieste di prestiti per salvare la propria attività

http://prestitimutuionline.com/news/367/71/S-O-S-Aziende-boom-di-richieste-di-prestiti-per-salvare-la-prorpria-attivita.html

Secondo i dati del Barometro Crif, importante mezzo di analisi che verifica e documenta le domande di prestiti da parte di famiglie e imprese,  attesta come da un anno a questa parte le domande per accedere al credito stiano confermando un momento positivo che dura da più di un anno.
Le domande di prestito hanno subito un netto aumento, grazie sopratutto a quelle derivanti dalle imprese specialmente nell’ ultimo trimestre.

Le domande di prestito, rispetto allo stesso periodo dell’ anno scorso sono aumentate  circa del 5,5% e rispetto ai primi due trimestri del 2014 è aumentata del 16% nel primo trimestre (gennaio - marzo) e del 8% nel secondo trimestre (aprile - giugno). Per quanto riguarda l’ ultimo trimestre l’ incremento della domanda è visto come segno di  positività perchè conferma un domanda sempre più amplia. La richiesta di questi finanziamenti sono dovuti dal bisogno di sostenere le attività correnti a scapito di progetti futuri o nuovi investimenti.

Analizzando più approfonditamente le domande di prestito, si può notare che da gennaio a settembre di quest’ anno le richieste di prestito da parte delle imprese individuali sono aumentate del 12%, mentre quelle relative alle società sono cresciute del 9%. Se aumentano le richieste di prestito sia da parte di società e ditte individuali diminuisce però l’importo medio richiesto, che scenda dai 70.300 del 2013 a 69.660 di oggi.

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Ustruzionismo Bce: Non riparto i prestiti ecco perchè ...

http://prestitimutuionline.com/news/366/71/Non-riparto-i-prestiti-alle-aziende-ecco-perche.html

L’ iniezione di nuova liquidità da parte della Bce sembrava dovesse far ripartire l’ intero mercato dei prestiti o almeno di cercare di limitare al minimo un possibile  ricaduta. Nel mese di settembre, anche se i dati risultano essere negativi si è registrato un netto miglioramento nelle erogazione di prestiti, rispetto ai mesi precedenti.

Con l’ intervento della Bce il tasso medio sulle nuove operazioni di acquisto di immobili si è ridotto sensibilmente passando dal 3,12% al 3%, facendo segnare un autentico record dal marzo 2011, quando il tasso medio toccava quota 5,72%. Il tasso medio applicato sui prestiti alle imprese è arrivato alla soglia di 2,78%.

Calano i prestiti e aumenta però la loro rischiosità, ad agosto le sofferenze ammontavano a circa 174 miliardi, mentre a luglio erano 172,4 miliardi. Le sofferenze lorde nel mese di agosto su impieghi è del 9,2%, mentre quella dell’ anno precedente era del 7,3%. Le sofferenze nette nel mese di agosto aumentano, arrivando a quota 79,5 miliardi. Le sofferenze nette su impieghi totali  nel giro di un anno sono cresciute dello 0,11%.

Scendono le acquisizioni di obbligazioni bancarie mentre aumentano i depositi, questo è quanto sostiene l’ultimo rapporto dell’ Abi ricorrente al mese di settembre. I depositi ammontano a oltre 45 miliardi di euro in più, rispetto l’ anno precedente, facendo segnare un +3,8% rispetto lo scorso mese dell’ anno precedente. La raccolta tramite obbligazioni scende di molto oltre i 10 punti percentuali facendo segnare un perdita di oltre 55 miliardi di euro. Queste dinamiche di mercato, sottolinea l’ Abi, penalizza l’ erogazione di nuovi prestiti nel medio e lungo periodo.

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Tornano i mutui garantiti al 100% della spesa

http://prestitimutuionline.com/news/365/71/Tornano-i-mutui-garantiti-al-100-della-spesa.html

Ottima notizia per chi ha avesse intenzione di comprare casa, secondo ad alcune indiscrezioni sembra tornare la prospettiva del mutuo al 100%. Questo significherebbe che le banche si accollerebbero mutui e finanziamenti più lunghi in cambio di maggiori coperture. Dai dati diffusi dall’ Abi si è riscontrato che da gennaio a oggi le banche hanno fatto credito per un ammontare complessivo di 14,5 miliardi di euro, predisposti interamente all’ erogazioni di mutui.

I mutui al 100% sono ancora dei prodotti finanziari che non ancora tutti gli istituti di credito sono in grado di offrire alla propria clientela, ma chi vi accede deve superare un attento screaning da parte della banca, la quale richiede la stipula di una polizza fideiussoria con una copertura della parte eccedente del 80%, il tasso applicato può variare dallo 0,20 % allo 0,5%. Condizioni necessarie per poter accedere a tale finanziamento sono: possedere un contratto a tempo indeterminato e un doppio reddito famigliare.

Ma vediamo gli istituti di credito che oggi possono offrire un mutuo al 100% o si possa avvicinarea tale percentuale. Creacasa del gruppo Credem che copre le spese dell’ acquisto della casa fino al 95%, con una durata media di 25 anni con Taeg al 2,65% e un differenziale (spread) al 3,65%.
Intesa Sanpaolo con il suo prodotto ad hoc Mutuo Domus Fisso,  offre un mutuo con durata che può andare da un minimo di 6 anni fino a un massimo di 30 e finanzia il 95% del valore dell’ immobile, solo se questo risulta essere la prima casa e che l’ immobile non superi i 300.000 euro,  in caso in cui il richiedente avesse un età inferiore ai 35 anni il costo dell’ immobile finanziato può raddoppiare.

La Banca Popolare di Bari invece finanzia l’ intero importo dell’ immobile, salvo che vi siano garanzie idone e integrative. Veneto Banca offre mutui e finanziamenti al 90% del totale della spesa sia per acquisto della prima casa sia per effettuare lavori di ristrutturazione, la durata massima del mutuo può arrivare a 30 anni. L’ ultima offerta che copre il totale del mutuo è il mutuo di Banca Etica, la quale offre un mutuo al 100% dell’ importo il quale ha un limite di 400.000 con ipoteca sull’ immobile. Le durate del mutuo possono variare da 19 a 25 anni.

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Prestiti Mutui garantiti: Ora è possibile accedere al fondo casa

Da: Prestitimutuionlie.com

E’stata ufficializzato e trascritto in gazzetta ufficiale il decreto legge del Ministero dell’ economia che prevedeva l’ introduzione del fondo di garanzia per la prima casa. Nel provvedimento sono presenti le leggi a cui si deve attenere il fondo per il triennio 2014 - 2016. Il fondo di garanzia della prima casa ammonta a circa 200 milioni di euro, queste risorse serviranno per l’ erogazione di  nuovi mutui ipotecari per l’ acquisto della prima casa da parte di giovani coppie e famiglie. La garanzia statale del fondo coprirà solamente la metà dell’ importo del mutuo a condizione che questo non superi la cifra di 250.000 euro.

Il fondo di garanzia ha come principale obbiettivo quello di  garantire a giovani coppie, lavoratori precari under 35 e genitori single con figli minorenni a carico, di poter accedere a un mutuo per acquistare casa, per effettuare opere di ristrutturazione degli immobili o di interventi volti a migliorare l’ efficenza energetica dell’ edificio.

Banche e finanziarie fungeranno da intermediari tra il fondo istituito dal governo e i cittadini interessati all’ erogazione dei mutui per l’ acquisto o la ristrutturazione della prima casa.
Le banche potranno accedere al fondo grazie a un protocollo d’ intesa appositamente siglato tra Ministero dell’ Economia e l’ Abi. A gestire la distribuzione del credito e delle domande di mutui trasmesse telematicamente sarà la Consap.

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Grazie al fondo per la casa è boom di ristrutturazioni

Da: Prestitimutuionline.com

Se le erogazioni di mutui iniziano a dare un segnale di  ripresa, gli italiani in questo ultimo periodo richiedono principalmente prestiti finalizzati alla ristrutturazione della propria casa. Questa sembra essere l’ ultima tendenza da parte delle famiglie italiane.
Questo aumento delle ristrutturazioni è dato dalla situazione di scarsità di investimenti, la quale porta i proprietari a sostenere un impegno economico meno cospicuo come la ristrutturazione, rispetto agli oneri previsti per l’ acquisto dell’ immobile. Oltre alla crisi e alle ristrettezze economiche da parte degli investitori, ci sono altri fattori che spingono i proprietari a ristrutturare invece di comprare.

Il principale motivo sono le agevolazioni fiscali che il governo ha messo in campo a partire da qualche anno e riguardano le detrazioni fiscali  fino al 50% del totale della spesa, invece se si svolgono migliorie per quel che concerne l’ efficenza energetica le agevolazioni possono arrivano fino al 65% dell’ intera spesa sostenuta.
Queste agevolazioni sembrano possano essere prorogate anche per l’ anno prossimo, ma fino a tale deroga saranno effettivamente valide fino al 31 dicembre di quest’ anno.
Il Ministro delle infrstrutture Lupi intervenuto durante le celebrazioni per i 50 anni dell’ Autostrada del Sole ha sottolineato la volontà del governo di prorogare le agevolazioni edilizie, le quali saranno presenti all’ interno della Legge di Stabilità 2015. Quindi non dovrebbero esserci problemi sulle agevolazioni, che resteranno rispettivamente  al 50% e al 65%.

A sostenere questa iniziativa sarà il Fondo di Garanzia per la casa, il quale sarà attivo per il triennio 2014- 2016. Questo fondo ammonta a 600 milioni di euro, volti ad aiutare le famiglie che vogliono acquistare o ristrutturare casa.
I prestiti erogati saranno contro garantiti dallo Stato fino a un massimo del 50% della quota capitale.
L’ obbiettivo è quello di facilitare l’ accesso al credito sia alle famiglie e alle giovani coppie che hanno intenzione di acquistare o ristrutturare casa, cercando di risollevare il mercato immobiliare che ancora oggi è attanagliato da una crisi senza uscita.

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Accesso al credito agevolato alle casalinghe

                                             
Da: Prestitimutuionline.com


Sei una casalinga senza busta paga e sei in cerca di un prestito? Non ti devi preoccupare.
Molte casalinghe hanno sempre più spesso bisogno di un piccolo prestito per affrontare le spese impreviste, ma la loro principale difficoltà tra loro e l’ accesso al credito risulta essere la mancanza di un reddito dimostrabile.

Anche se non hai un lavoro retribuito, la categoria delle casalinghe può richiedere un prestito, naturalmente questo appartiene alla categoria del microcredito che prevede l’ erogazione di piccoli importi che variano da un minimo di 200 euro a un massimo di 5000, il piano di ammortamento di solito non supera i 24 mesi.

Questa somme per la loro esigua rilevanza possono essere richieste senza particolari problemi sia nel caso in cui la casalingua abbia un contratto di lavoro part- time sia nel caso lavori saltuariamente con collaborazioni occasionali.
Una importante fattore che viene considerato in maniera positiva dalle finanziarie per l’ erogazione del prestito è il possesso di beni immobili o buoni del tesoro, i quali fungono da garanzia in caso di insolvenza del richiedente.

La maggior parte delle donne richiede un prestito per fronteggiare le spese impreviste createsi all’ interno del nucleo famigliare esempio; prestiti per piccole ristrutturazioni, prestiti per l’ acquisto di nuovi elettrodomestici, o prestiti per la casa. Proprio per questi motivi le principali finanziarie italiane offrono prodotti specifici a soddisfare queste esigenze.

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La banca centrale cinese redige nuovi incentivi per combattere la crisi immobiliare

http://prestitimutuionline.com/news/361/71/La-banca-centrale-cinese-redige-nuovi-incentivi-per-combattere-la-crisi-immobiliare.html

In Cina, il paese sta vivendo una situazione di forte crisi immobiliare, per aiutare a risollevasi dalla crisi, che attanaglia il Paese, la banca centrale cinese ha deciso di alleggerire le regole vigenti sui mutui e di poter consentire a qualsiasi cittadino cinese di poter usufruire dei nuovi finanziamenti, i quali risultano essere molto più vantaggiosi rispetto a quelli vigenti. Questa mossa è stata pensata per cercare di frenare il crollo immobiliare e portare stabilità all’ interno del paese. Questo cambiamento consentirà a qualsiasi persona, che abbia istinto il mutuo di poter diventare proprietario  di una seconda casa, usufruendo dei speciali tassi d’ interesse riservati ai soli acquirenti della “prima casa”.

Prima di quest’ultima misura la People's bank of China aveva intrapreso ulteriori iniziative per cercare di sbloccare il mercato dei mutui che ancora oggi risulta essere ancora troppo spento.
Dai dati emersi dal mese di settembre si constata che i prezzi delle proprietà immobiliari sono aumentati solamente del 3,5% rispetto lo stesso periodo dell’ anno precedente. Questo tasso per il mercato immobiliare cinese rappresenta la crescita più lenta negli ultimi tre anni.
Simultaneamente calano anche gli acquisti di immobili da parte delle famiglie cinesi, le quali fanno registrare il dato più basso nell’ ultimo decennio.

Per aumentare la compravendite di immobili da parte delle famiglie cinesi con redditi edio bassi, il governo ha lanciato una serie di incentivi per risollevare il mercato immobiliare.
Il governo difatti ha abolito l’ imposta di bollo che vigeva sull’ acquisto di proprietà immobiliari e l’ iva sui terreni. Oltre a questa serie di incentivi, si segnala la riduzione della tassa dell’ 1% sul contratto di acquisto  sulla prima casa, con superficie superiore ai 90 metri quadri.
La Banca centrale cinese, dal 27 ottobre ha fatto sapere di voler ridurre dello 0,27% i tassi di interesse sui mutui.

Il ministro delle finanze Bai Jingming sostiene che queste operazioni non sono solo finalizzate al mercato interno cinese, ma che servono per  stimolare il mercato immobiliare mondiale.
 Queste riforme sommate a una politica monetaria espansiva, attuata dal governo cinese si propone in un primo momento di stabilizzare il settore immobiliare per poi intraprendere una politica economica che possa rivitalizzare tutta l’ economia nazionale cinese.

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Aumento delle erogazioni dei mutui +28,1%

Da: Prestitimutuionline.com

Secondo l’ ultimo resoconto dell’ Abi,  riguardante i mutui per la casa, negli ultimi 8 mesi del 2014 hanno registrato un incremento di erogazione pari al 28%  rispetto lo stesso periodo del 2013.
I mutui erogati ammonterebbero a 15 miliardi e mezzo di euro, 3,5 miliardi in più rispetto il 2013.

Crescono sempre di più i mutui a tasso variabile, questo perchè risultano essere più convenienti grazie ai bassi tassi d’ interesse, imposti dalle ultime direttive della Bce. I mutui a tasso variabile sono stati adottati dal 80% dei mutuatari, questa tipologia di mutuo risulta essere in costante aumento rispetto agli anni precedenti. I mutui a tasso variabile nel 2013  venivano adottati dal 75% dei mutuatari, mentre nel 2012 i mutui a tasso variabile ammontavano al 69%.

Questa indagine è stata effettuata prendendo in considerazione 84 istituti di credito, i quali rappresentano l’ 80% del mercato italiano. I risultati sono incoragianti rispetto anche al 2012, quando i mutui concessi ammontavano a 14 miliardi di euro in un anno.
Sembra scongiurata la flessione dello scorso anno, in un settore che comunque risulta essere ancora in situazioni critiche, visto le numerose difficoltà nel poter accedere al credito sia da parte delle famiglie sia da parte dei giovani.

Come già sottolineato in precedenza, anche se i dati raccolti risultano essere positivi è ancora lunga la strada per poter parlare di una “solida” ripresa. Negli ultimi sei anni, l’ associazione dei consumatori stima che il crollo delle concessioni di prestiti e mutui sia attorno al 72% rispetto al 2007, anno precedente la crisi.

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Famiglie italiane; le meno indebitate d' Europa

Da: Prestitimutuionline.com

I dati pubblicati recentemente dalla Cgia di Mestre  dimostrano che i depositi bancari delle famiglie italiane dal 2001 a oggi sono in costante aumento, malgrado la crisi e la mancanza di occupazione che affligge il nostro Paese, gli italiani dimostrano di essere il popolo più predisposto al risparmio ed essere i meno indebitati d’ Europa.

Dopo un attenta analisi si è scoperto che una famiglia italiana in media ha un debito di circa 20.000 euro, seguita da quella francese che ha una media di indebitamento di 36.000 euro,  quella spagnola invece ha un debito di 55.000 euro e infine la famiglia inglese risulta essere la più indebitata d’ Europacon un debito pari a 60.000 euro. Da questi dati si può capire come le famiglie italiane riescano a gestire meglio i finanziamenti, sia nel breve che lungo termine e sopratutto ricorrono ai prestiti per poter affrontare le spese necessarie, senza nessuna esagerazione.

Tornando alle nostre famiglie, le più indebitate sono quelle che risiedono nella regione Lombardia, mentre quelle meno sono quelle siciliane, calabresi e sarde..
Nel calcolo di questa statistica, appartengono tutti i finanziamenti, i mutui, prestiti personali e prestiti finalizzati all’ acquisto di automobili e altri beni .

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Prestiti Subprime per l' acquisto di automobili

Da: Prestitimutuionline.com

In America dopo lo scoppio della bolla dei mutui subprime, sta prendendo piede “molto rapidamente” i finanziamenti subprime, ovvero prestiti concessi a persone con bassa affidabilità finanziaria per l’ acquisto di un automobile.

La nascita e lo sviluppo di questo prodotto è completamente di matrice finanziaria.
Tutto nasce dall’ esigenza di offrire agli investitori forti rendimenti, sopratutto in un momento di bassi tassi d’ interesse come stiamo vivendo oggi. Oltre alla prospettiva di un alto rendimento, i finanziamenti subprime godono di una vasta richiesta tra gli investitori che sempre più spesso privilegiano operazioni di cartolarizzazione.

 Secondo il New York time i finanziamenti  “subprime” finalizzati all’ acquisto di un autovettura sarebbero all’ incirca il 25% di tutti i prestiti effettuati in America e nel primo trimestre del 2014 avrebbero toccato quota oltre  145 miliradi di dollari.

Dall’ esperienza avuta dai mutui subprime, le società finanziarie cercano di controllare meglio la gestione dei pegamenti per non incorrere nuovamente in spiacenti sorprese.
Per tutelarsi meglio le banche e le società finanziarie americane, si sono dotate di una nuova tecnologia chiamata “On star Stolen Vehicle Slowdown”. Con l’ introduzione di questa nuova tecnologia è possibile rintracciare l’ auto, grazie all’ aiuto di un Gps, il quale ha la capacità di bloccare l’ acceleratore anche da lunghe distanze.

Con la stipula del contratto di finanziamento, il proprietario dell’ auto prima di poter guidare la propria automobile sarà obbligato a farsi installare il dispositivo elettronico all’ interno della macchina. Questo sistema permetterà alle banche di bloccare la funzionalità dell’ auto se non si è in pari con il pagamento delle rate del finanziamento.

In America l’ installazione di questi dispositivi ammonterebbe su circa due milioni di autovetture.
Le prime polemiche vengono mosse sulla pericolosità di questa tecnologia, perchè il conducente si può trovare in una situazione di improvvisa difficoltà dato dallo spegnimento improvviso della macchina.

 Per i sostenitori dell’ iniziativa invece, il nuovo sistema di controllo ha dato agli americani la possibilità di possedere un auto, anche se le loro condizioni economiche non gle lo consentirebbero, in cambio dell’ installazione del dispositivo sul veicolo.

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Mutuo a tasso variabile: Sfruttiamo i bassi tassi

Da; Prestitimutuionline

Per tutte le famiglie o le giovani coppie richiedere un mutuo è un passo molto importate, si deve ponderare bene le varie proposte e promozioni presenti sul mercato. Di vitale importanza è la scelta su quale tasso adottare quello fisso o variabile ?

Molto spesso questa scelta si effettua in base alle capacità economiche che ha una coppia, ad esempio chi ha un lavoro dove la propria busta paga rimane fissa, nella maggior parte dei casi questi sceglieranno un mutuo a tasso fisso dove, si ha possibilità di programmare l’ impegno economico, grazie a una rata costante per tutta la durata del mutuo. Mentre chi sceglie un mutuo a tasso variabile, nella maggior parte dei casi ha un lavoro dove può incrementare il suo stipendio mensilmente, potendo cosi permettersi di rischiare e cogliere le migliori condizioni che il mercato offre, la rata del mutuo naturalmente fluttua a seconda degli indici .

In questo periodo per chi fosse in preda a questo eterno dilemma, muto a tasso fisso o mutuo a tasso variabile, la scelta più vantaggiosa è senza ombra di dubbio il mutuo a tasso variabile.
Anche se in un prossimo futuro si correrà il rischio di vedere lievitare la propria rata mensile del mutuo, adesso e sicuramente nei prossimi anni si deve sfruttare i bassi tassi d’ interesse, i quali rimarranno tali finchè non vi sarà una ripresa economica generale e visti i tempi di intensa crisi dovranno passare ancora parecchi anni prima che i tassi inizi ad aumentare facendo lievitare la vostra rata del mutuo.

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Mutui: Ora è il momento giusto per richiederne uno

Nel mese di settembre le richieste di mutuo da parte delle famiglie sono cresciute di oltre il 14,6% rispetto lo stesso mese del 2013. Questo è quanto è emerso dal barometro della Crif, dal luglio 2013 a oggi le domande sono cresciute in maniera costante senza subire crolli.

Rispetto il primo trimestre dell’anno scorso, il numero di richieste di mutuo è aumentato del 11,8%, questo costante aumento delle richieste di mutuo, conferma la convenienza di stipulare un mutuo oggi, approfittando cosi del taglio dei  tassi erisarmiando parecchio rispetto i mutui stipulati nel periodo pre crisi. Nonostante questo incoraggiante aumento di richieste di mutuo, rimangono ancora ben lungidi i numeri fatti registrare nel periodo pre crisi.

Nonostante questi dati le famiglie italiane preferiscono posticipare eventuali investimenti a causa del perdurare di incertezza economica, dovuta dalla crisi, che ancora oggi attanaglia sia giovani e famiglie.
A preoccupare ancora di più gli italiani sono le notizie relative alla costante crescita della disoccupazione e dalla mancanza di fiducia nel futuro, cosi facendo limitano i consumi e naturalmente gli investimenti che vengo posticipati in attesa di tempi più sicuri.

Un dato che descrive perfettamente la situazione attuale è quello relativo al mercato immobiliare, dove solamente quattro immobili su dieci vengono acquistati con il supporto di un mutuo da parte delle banche, mentre per gli altri casi si preferisce (ove è possibili)  attingere ai propri risparmi per affrontare l’ investimento.

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Bce: Tra riforme e incentivi alle imprese

Da: Prestitimutuionline.com

Dopo la riunione del Consiglio direttivo della Bce a Napoli la scorsa settimana, il Presidente Draghi si  è detto pronto a utilizzare ulteriori misure anticonvenzionali per stimolare la crescita e sopratutto se l’ inflazione dovesse restare ancora troppo bassa sarebbero d’ obbligo interventi specifici per attivare la macchina dei consumi.
Queste parole hanno deluso i mercati azionari che  nella stessa giornata hanno fato registrare un leggero ribasso.

La Bce stima che l’ inflazione nei prossimi 5 anni scenderà di 5 punti sotto il 2% .
Un periodo prolungato di bassa inflazione risulta essere dannoso per l’ economia perchè comporta una contrazione dell’ attività economica causando un abbassamento dei prezzi e quindi uno scoraggiamento degli investimenti da parte delle imprese. Proprio per questo motivo da giugno sono state prese misure anticonvezionali per contrastare la bassa  inflazione.
La Bce non a caso ha lanciato un asta di Tltro ovvero dei prestiti agevolati a lungo periodo, i quali potranno essere usati dale imprese per finanziare il Tfr in busta paga

Per aiutare le imprese, la Bce ha deciso di comprare nel quarto trimestre dell’ anno Abs e obbligazioni garantite.
Questo decisione è sorta per facilitare il credito alle imprese, il programma di investimenti avrà durata di almeno due anni per dar spazio a un rifinanziamento delle imprese sul medio lungo termine.
L’ intero ammontare dell’ intervento sarebbe di circa  1.000 miliardi di euro.

Per quanto riguarda i tassi, la Bce li ha mantenuto invariati sia su prestiti marginali, sia sui depositi overnight.
Sul fronte euro dollaro dove il cambio si attesta a 1,26, Draghi risponde che il cambio non è un target che appartiene alla nostra politica monetaria, ma risulta essere importante per la stabilità dei prezzi per la crescita.

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Pagare l' affitto per acquistare la casa? Ora si può

Da: Prestitimutuionline.com

Nonostante l’ arrivo sul mercato di nuovi prodotti finanziari, nati ad hoc per favorire l’ accesso al credito delle famiglie, risulta ancora oggi complicato ottenere un mutuo.
Questa situazione di comprovata difficoltà economica si preannuncia ancora lunga, dovuta da una situazione ancora troppo incerta, la quale non garantisce di fatto aperture di credito sia per le famiglie sia per le aziende.

Proprio per questo motivo sono interessanti le novità in materia di “rent to buy”  (affittare per comprare), contenute nel recente decreto Sblocca Italia voluto fortemente dal Governo e dal premier Renzi.

Il provvedimento prevede che con la stipula di un contratto di locazione con relativa opzione di acquisto, si possa entrare in possesso immediatamente dell’ immobile, pagando per un certo numero di anni rate mensili simili ad un affitto, con la prospettiva di diventare proprietari al termine del periodo prestabilito dalle parti.

Questa opportunità risulta molto utile al mercato immobiliare, sopratutto per chi vuole acquistare casa ma non dispone di un anticipo. Questa soluzione non ha mai preso piede in Italia, per il semplice motivo che mancavano regole e misure sia a tutela del venditore sia a quelle dell’ inquilino.

Tra le principali norme che regoleranno i contratti di godimento in funzione della sucessiva alienazione di immobili ci sarà la stipula del contratto con atto notarile e la conseguente trascrizione nei registri immobiliari.
Questo fa si che l’ inquilino in caso di fallimento del venditore resti proprietario dell’ immobile fino a che non viene pagato l’ intero prezzo patuito per il riscatto dell’ abitazione.

Nel caso in cui l’ inquilino non dovesse rispettare i propri obblighi in termini economici, il proprietario dell’ immobile potrà trattenersi a titolo di indennizzo le precedenti mensilità, questo sarà applicabile solo se non siano state versate rate per più di un ventesimo dell’ importo totale, patuito precedentemente dalle parti.

Le norme per “l’ affitto acquisto” determinano che la durata del contratto di locazione duri per un periodo minimo di 3 anni, periodo che si potra allungare fino a un massimo di 10 anni in base agli accordi presi tra le parti.

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Usura: Tassi soglia in calo

Da:Prestitimutuionline.com

Sono stati pubblicati i tassi d’ interesse effettivi globali medi che entreranno in vigore dal 1 ottobre e saranno validi fino al 31 dicembre del 2014.
I tassi d’ interesse effettivi globali sono valevoli come soglie antiusura per quel che concerne le operazioni di finanziamento (prestiti, mutui, leasing ecc) e sono emanati dal Ministero dell’ Economia e delle Finanze, il quale ha previsto delle modifiche rispetto al trimestre precedente.

Per i mutui, il tasso soglia con le relative garanzie ipotecarie a tasso variabile, è sceso dal’ 8,77% al 8,57%.
Per i mutui a tasso fisso, la soglia anche qui scende dal 10,38% al 10,06%.
Variano anche i tassi sui prestiti finalizzati, difatti la Banca d’Italia a differenza dei mutui ha alzato i tassi sui finanziamenti  con importi fino a 5.000 euro e passa dal 19,31% al 19,44%, mentre scendono i tassi relativi ai prestiti con importi superiori a 5.000 euro che scendono dal 16,43% al 16,10%.

Nell’ ultimo trimestre del 2014, scendono anche i tassi soglia riguardanti la cessione del quinto, sia per importi superiori e inferiori a 5.000 euro.
Per gli importi superiori a 5.000 euro il tasso scende dal 18,61% al 18,30%, mentre per gli importi inferiori a 5.000 euro il tasso soglia scende leggermente dal 19,23% al 19,21%.
Scendono anche i tassi previsti per il credito personale dal 19,26% al 19,15%.

Per l’ apertura di un conto corrente con importi fino a 5.000 euro l’ aumento dei tassi è quasi impercettibile e va dal 18,51% al 18,52%, mentre per gli importi superiori a 5.000 euro il tasso è in discesa e passa dal 16,75% al 16,60%.

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Prestiti Veloci la soluzione migliore per ottenere liquidità immediata

Con l’ arrivo dei prestiti veloci è possibile ottenere un finanziamento entro 24 ore, la maggior parte dei casi si richiede un prestito veloce per far fronte a carenze di liquidità.
Questa tipologia di prestito rientra nella famiglia dei prestiti personali e proprio per questo motivo al momento della richiesta non è necessario indicare la motivazione per cui si richiede il prestito.
Il rimborso avviene tramite rate mensili, nelle quali è compreso anche il tasso d’ interesse (fisso), il piano di ammortamento può arrivare fino a un massimo di 24 mesi.
La cifra erogata viene accreditata sul conto corrente personale del richiedente, attraverso bonifico bancario oppure con un assegno bancario.

Per poter accedere a un prestito veloce è d’ obbligo avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato, con allegato la documentazione relativa alla busta paga mensile, oppure essere un pensionato con età non superiore ai settant’ anni. Chi è in possesso di questi requisiti non avrà nessun problema per accedere a un qualsiasi prestito veloce, perché in caso di mancato rimborso della rata l’ istituto di credito che vi ha erogato il prestito, ha la facoltà di rifarsi richiedendo il rimborso della rata attraverso trattenute sulla vosta busta paga o pensione pari a un quinto del vostro salario mensile.
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Nuova Sabatini l' agevolazione più richiesta del momento

Da: Prestitimutuionline.com

La Nuova Sabatini è un agevolazione  voluta e promossa dal Ministero dello sviluppo economico, che coinvolge anche la Cassa Depositi e Prestiti. Dall’ entrata in vigore a oggi ha già raccolto domande per un ammontare complessivo di circa 2 miliardi di euro sui 2,5 miliardi messi a disposizione dal governo.
Grazie a questi importanti numeri si pensa già ad aumentare le risorse da mettere a disposizione.

Questa iniziativa nasce dalla voglia di incrementare la capacità competitiva del sistema produttivo italiano, aiutando sempre più piccole e medie imprese ad accedere al credito, garantendo anche un contributo sugli interessi.
A differenza di tante altre agevolazioni la Nuova Sabatini può essere cumulabile con altri contributi contributi compresi anche quelli a fondo perduto.

E’ possibile aggiungerla con finanziamenti o contratti di leasing dediti a finanziare investimenti che possono essere beni strumentali, attrezzature di lavoro, impianti o macchinari e da quest’ anno anche software e computer.
La Nuova Sabatini fornisce garanzie anche sul prestito e copre l’ 80% dell’ intero ammontare della spesa, tramite l’ appoggio di un fondo di garanzia creato ad hoc, nel quale è previsto un contributo per la copertura parziale degli interessi.

Questa agevolazione è accessibile da tutte le tipologie di Pmi, sia che appartengano al settore agricolo e sia a quelle appartenenti alla pesca. Ma cosa deve fare un imprenditore per accedervi?
Bisogna compilare la domanda di richiesta con i relativi allegati sul sito del Ministero dello Sviluppo Economico.
La procedura è più veloce rispetto alle solite domande ed è accessibile dallo stesso sito nelle finestre temporali predisposte per l’ inoltro delle domande, le quali saranno disponibili fino ad esaurimento dei fondi.

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Smartika il social lending conveniente

In Europa come nel mondo sta spopolando il social lending. Ma cos’è il social lending o il prestito tra privati?
Il social landing si basa sulla creazione di una comunità interattiva online, nella quale si suddividono due categorie, i richiedenti che sono coloro che richiedono un prestito e i prestatori coloro che investono prestando denaro ai richiedenti. Prestatori e richiedenti possono interagire direttamente tra di loro senza ricorrere a intermediari, risparmiando cosi ogni spesa di commissione.
Oltre a non avere nessuna spesa di commissione, con il social lending o prestito tra privati si hanno condizioni migliori riguardo ai tassi, sia per chi eroga il prestito e sia per chi lo dovrà restituire.

Questo fenomeno ha visto la sua espansione prima in Inghilterra poi negli Usa dove in pochi anni ha acquisito una importante  fetta nel mercato dei prestiti.
Importante fattore di sviluppo del social lending è stata senza ombra di dubbio il protrarsi della crisi, dove i canali tradizionali di credito quali banche e finanziarie, in netta difficoltà hanno dovuto chiudere i rubinetti, lasciando cosi ampio spazio allo sviluppo dei prestiti tra privati.
Nel panorama italiano sono presenti due piattaforme di social lending, la principale piattaforma è Smartika.

Il meccanismo prevede che a ogni richiedente venga assegnato un rating, ovvero un giudizio sul livello di affidabilità del richiedente. Se il livello di rating è più basso, il tasso d’ interesse per i prestatori sarà più alto per compensare l’eventuale rischio di insolvenza.
Il prestito prima di essere erogato deve passare un attenta analisi della documentazione fornita dal richiedente. Il prestito erogato corrisponde a una pluralità di prestatori, i quali mettono a disposizione del richiedente una piccola somma, composta sia da una percentuale capitale e sia da una quota interessi.
Il richiedente ricevuto il prestito ripagherà l’intero prestito tramite rate a scadenza mensile e sarà compito della piattaforma di social lending ridistribuire il denaro ai prestatori.Ulteriore vantaggio dei social lending è la maggior flessibilità nell’ accedere al credito rispetto ai tradizionali canali, con il prestito tra privati non si incorrere in penali nel caso di istinzione anticipata del debito.
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